Un prêt peut être sujet à un report d’échéances

Lorsque certaines enseignes soumettent une offre de prêt immobilier à leurs clients, celle-ci comprend une clause qui permet de reporter les échéances. L’opération consiste à interrompre le remboursement d’un crédit pendant une certaine période. Cette option peut s’avérer utile si l’emprunteur se retrouve face à des difficultés passagères.

À savoir que le laps de temps pendant lequel la suspension est possible varie en fonction de l’établissement prêteur. Il est entre un et douze mois en moyenne. Les emprunteurs doivent aussi noter que le report d’échéances a pour effet de rallonger la durée de remboursement d’un financement. En somme, les mensualités non honorées sont reportées à la fin de l’emprunt.

 

Le report d’échéances peut être partiel ou total

Il existe deux formes de suspension d’échéances : le report partiel ou total. Dans le cadre du premier cité, seuls les intérêts et l’assurance sont remboursés par le demandeur durant la période convenue. Le capital restant dû sera différé à la fin du crédit. Le report total permet, quant à lui, à l’emprunteur de ne rien payer durant la durée de suspension.

La part d’intérêts dans l’échéance définira le montant qui devra être déboursé dans le cas de cette forme de report. À savoir que le pourcentage appliqué prend en compte la durée de remboursement, le taux de crédit, mais aussi la période à laquelle la suspension a lieu. Pour réduire les intérêts, il est conseillé de procéder au report d’échéances en fin de crédit, car c’est le moment où les mensualités sont principalement composées de capital.