Prêt immobilier : les conditions d’octroi interpellent !

Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a fait part de son inquiétude concernant le prêt immobilier. Ce sont plus précisément les conditions d’octroi qui font grincer cette institution. Jugées comme étant trop souples, celles-ci pourraient avoir un impact négatif sur les banquiers et les consommateurs en cas de remontée subite du taux de crédit. Le conseil redoute, entre autres, l’effet sur la stabilité entre l’offre et la demande. Le HCSF appelle ainsi les banques à une surveillance plus stricte des financements octroyés.

Le HCSF tire la sonnette d'alarme sur les conditions d'octroi

La LOA sollicitée pour l’achat de véhicules neufs

Outre l’emprunt bancaire, la Location avec Option d’Achat (LOA) est une formule vers laquelle se tournent les Français dans le cadre de l’achat d’une voiture. Alors que l’Association française des Sociétés Financières (ASF) relève une progression dans le financement de véhicules neufs en mars dernier, il semblerait que la LOA aurait plus la cote pour ce type d’acquisition.

En enregistrant un encours de 787 millions d'euros, l’activité aurait grimpé de 9,4 %. Pour ce qui est des voitures d’occasion, la hausse est également au rendez-vous. La progression a été de l’ordre de 9,2 % avec une production estimée à 344 millions d'euros. À noter que ces chiffres concernent aussi le crédit auto que la location.

La location avec option d'achat permet d'acquérir un véhicule

Il est bon de savoir que l’emprunt sollicité pour acquérir un véhicule peut prendre la forme d’un prêt personnel ou encore un crédit affecté. La LOA, quant à elle, permet de louer la voiture pendant une certaine période avec la possibilité de l’acheter en fin de contrat. Il est à noter que l’emprunteur peut prétendre devenir le propriétaire de l’automobile à sa valeur résiduelle.

Cette opération a eu un succès sur le marché des voitures neuves. En mars 2017, elle aurait été sujette à une augmentation de 26,9 %. Les particuliers se seraient rués vers ce type de financement, qui a engrangé une production de pas moins de 564 millions d'euros sur la période. À savoir que l’usage est l’un des critères de choix de ceux qui optent pour ce genre de location. Cette forme d’emprunt est considérée comme étant pratique pour ceux qui changent régulièrement de véhicules.

Rachat de crédit : comment se définit cette opération ?

Certains emprunteurs se tournent vers le rachat de crédit pour alléger le montant du remboursement de leurs emprunteurs. Cette opération consiste à regrouper leurs prêts actifs sous un seul et n’avoir qu’une seule mensualité à honorer. De ce fait, le montant qu’ils débourseront à chaque échéance sera moins important. 

Il faut savoir que les types de financements regroupés définiront le nouvel emprunt qui sera proposé aux emprunteurs. L’offre qui sera soumise au client prendra la forme d’un prêt immobilier si plus de 60 % des crédits concernés par le rachat sont des emprunts à l’habitat. Les demandeurs auront alors 10 jours de réflexion avant de faire part de leur acceptation.

Le rachat de crédit permet d'alléger les mensualités

Il est à noter que le prêteur est tenu à certaines obligations d’informations envers son client. Il devra ainsi leur fournir un document qui explique les modalités entourant le rachat d’un crédit à la consommation ou immobilier en même temps que l’offre de regroupement. Celui-ci leur permettra de faire la comparaison entre les différentes caractéristiques financières à travers un tableau. Le gain ou le surcoût qu’entrainera la démarche devra aussi être précisé. 

Pour rappel, plusieurs options sont envisageables dans le cadre d’un regroupement de prêts. Si les conditions du marché sont favorables, les demandeurs peuvent prétendre à un taux de crédit à un faible niveau. Il leur est parfois proposé un niveau de mensualités moins élevé, mais la durée de remboursement est rallongée dans ce genre de cas. Sinon, le client peut aussi demander à ce que le montant de ses échéances soit revu à la hausse en échange d’un délai écourté.