FICP : comment fonctionne le système ? (2e partie)

FICP : un emprunteur peut se voir refuser une carte bancaire !

Comme évoqué dans l’article précédent, un chiffrage dans le FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ne permet pas d’obtenir un crédit. Cette pénalité peut également conduire à un refus d’octroi d’une carte bancaire. Par ailleurs, sachez qu’une utilisation sans limites d’une autorisation de découvert peut aussi valoir un chiffrage dans les fichiers de la Banque de France. Si le montant utilisé se situe à hauteur de 500 euros, le particulier disposera de 60 jours pour régulariser ce litige.

FICP : comment fonctionne le système ?

Le non-respect des conditions de remboursement d’un crédit peut conduire à une inscription dans le FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Cette procédure est enclenchée dès qu’un emprunteur ne paye pas deux mensualités consécutives. Avant toute inscription dans le FICP, l’établissement prêteur devra informer le client de la situation et lui accorder un délai de 30 jours pour régler le litige. Si aucune action n’est entreprise par ce dernier, le créancier devra en informer la Banque de France en fournissant des détails sur la situation.

Tout savoir sur le FICP !

Le FICP doit être consulté par chaque société de financement lors de la négociation d’un prêt. Si le nom d’une personne figure dans ce fichier, elle ne pourra pas prétendre à un nouvel emprunt ni à un découvert bancaire. À noter que ce document est aussi accessible à tous les particuliers. Pour le consulter, ils peuvent en faire la demande par courrier ou se rendre directement à la Banque de France. Pour finir, sachez que le déchiffrage d’un particulier du FICP ne peut se faire qu’à la demande de l’établissement de crédit ou de la commission de surendettement, une fois l’incident de paiement réglé. Mon prochain article vous donnera d’autres infos à propos de cette procédure.

Prêt sur gage : quelles sont les conditions ? (3e partie)

Comme cité dans l’article précédent, le montant d’un prêt sur gage dépendra du bien concerné. En général, la somme accordée représente environ 50 à 70 % de la valeur de l’objet. Des frais de garde peuvent également être réclamés, alors que le taux d’intérêt dépendra du montant emprunté. Par ailleurs, sachez que, contrairement aux crédits classiques, l’emprunteur ne dispose pas d’un droit de rétractation. En d’autres mots, une fois que le contrat est signé, celui-ci ne pourra plus changer d’avis. Lors de la demande, le client devra présenter un justificatif de domicile et une pièce d’identité, en plus du bien à mettre en garantie.

Le droit de rétractation n’est pas applicable pour un prêt sur gage !

Prêt sur gage : quelles sont les conditions ? (2e partie)

L’objet gagé sera vendu aux enchères si le crédit n’est pas remboursé !

Dans le cas où les conditions de remboursement ne sont pas respectées dans le cadre d’un prêt sur gage, l’objet concerné sera mis en vente aux enchères. Le montant octroyé dépendra de la valeur du bien, qui devra être estimée par un commissaire-priseur. Le prêt est obtenu dès que l’échange entre l’établissement financier et le demandeur est effectué. À noter qu’aucune condition de ressources n’est requise pour ce crédit. Le bien gagé peut être récupéré à tout moment sous réserve que vous remboursiez les intérêts, ainsi que la somme empruntée.

Prêt sur gage : quelles sont les conditions ? (1ère partie)

Des bijoux peuvent être mis en gage pour un prêt 

Si vous avez du mal à obtenir un crédit classique d’une société financière, sachez que vous pouvez vous tourner vers un prêt sur gage. Le principe de cet emprunt est simple : lors de la demande, vous devrez déposer un bien de valeur qui sera considéré comme une garantie jusqu’à ce que le montant emprunté soit remboursé. Il peut s’agir d’un bijou, d’argenterie massive ou même de maroquinerie. À noter que vous restez propriétaire du bien gagé tant que les conditions de paiement sont respectées.

Prêt à la consommation : comment est évaluée la solvabilité du client ? (2e partie)

Des justificatifs supplémentaires peuvent être demandés dans le cadre d’un prêt affecté !

Comme mentionné précédemment, l’analyse du dossier d’un emprunteur est obligatoire lors d’une demande de prêt à la consommation. Si le montant souhaité est élevé, l’établissement financier peut également exiger d’autres informations, notamment dans le cadre d’un crédit affecté. En effet, pour une demande de prêt travaux par exemple, le demandeur peut être amené à fournir un devis. S'il souhaite plutôt bénéficier d’un crédit auto, le bon de commande peut être réclamé par la société financière, afin de justifier l’utilisation de la somme empruntée.

Prêt à la consommation : comment est évaluée la solvabilité du client ? (1ère partie)

Crédit consommation : certains documents doivent être fournis lors des négociations !

Lors d’une demande de prêt à la consommation, le prêteur se doit d’analyser le dossier du client pour limiter les risques d’incidents de paiement. Qu’il s’agisse d’un emprunt travaux ou d’un prêt personnel, la société financière exigera des documents personnels, afin d’évaluer le profil du demandeur. En plus de sa pièce d’identité, l’emprunteur devra également fournir des justificatifs de domicile comme la quittance de loyer ou une facture d’EDF datée de 3 mois maximum. Il devra aussi présenter ses bulletins de salaire et autres justificatifs de ressources, comme l’avis d’imposition ou la pension alimentaire.

Prêt conventionné : que peut-il financer ?

Comment utiliser un prêt conventionné ?

Le prêt conventionné est une formule de financement utilisable dans le cadre d’un bien immobilier. Dans le détail, ce crédit peut vous aider à couvrir les frais de travaux d’agrandissement ou la réhabilitation d’un logement. Il peut également servir à la construction d’une maison individuelle ou même dans l’acquisition d’un bien sur le marché du neuf ou de l’ancien. Il est important de savoir que ce mode de financement ne pourra être utilisé que pour l’achat d’une résidence principale ou un investissement locatif de la maison principale du locataire.

Prêt conventionné : quelles sont les autres conditions et contraintes ?

Dans mon article précédent, j’évoquais le fait que le prêt conventionné ne pourrait servir qu’au financement de la résidence principale du demandeur. Vous devez aussi savoir que ce dernier ne dispose que d’un an, à compter de la fin des travaux ou de la date d’achat, pour emménager dans son nouveau logement.

Le prêt conventionné peut financer des travaux ou l’achat d’une résidence principale !

Durant toute la durée du contrat de crédit, l’acquéreur ne pourra utiliser la maison comme location saisonnière ou meublée pendant plus de 4 mois par an. Il ne pourra pas non plus la transformer en un local professionnel ou commercial.

Si le prêt conventionné est utilisé pour acheter un bien dans l’ancien dont les conditions d’habitation ne sont pas conformes à la règle, l’emprunteur disposera de deux ans maximum pour le rénover. À noter que si le bien a plus de 20 ans, il devra être expertisé par un professionnel.

Cet emprunt comporte généralement un taux qui varie entre 6,20 et 6,65 %. Le montant alloué peut financer le montant total de l’investissement ou seulement 80 % de celui-ci. La durée varie entre 5 et 30 ans et peut même aller jusqu’à 35 ans dans certains cas.

Enfin, sachez que l’emprunteur a la possibilité de compléter le prêt conventionné par une autre formule comme le crédit à taux zéro, un PEL (Plan d’épargne logement) ou encore un prêt complémentaire pour les fonctionnaires.

Cautionnement bancaire : la précaution est de mise lors de la signature du contrat !

Les engagements de la caution doivent être bien spécifiés dans le contrat de prêt !

Lors de la négociation d’un crédit, l’emprunteur a la possibilité de recourir à un cautionnement bancaire. Pour rappel, cette solution a pour but de garantir le remboursement du prêt si le principal concerné n’arrive plus à respecter les conditions établies. Lors de la signature du contrat, celui qui s'est porté caution devra recopier à la main un texte indiquant qu’il a bien compris ses engagements en ce qui concerne l’importance de démarche et le risque encouru. Toutefois, si le texte imposé par le Code de la consommation n’est pas réécrit mot pour mot, aucune réclamation ne pourra être faite à celui-ci en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.

Crédit immobilier : baisse de la demande en février 2018 !

Les demandes de prêt immobilier ont baissé en février !

Malgré les conditions intéressantes du moment, la demande du crédit immobilier n’a pourtant pas atteint des sommets en ce début d’année. Selon une étude menée par la Banque de France, 42 % des banques estiment que la demande a baissé, tandis que 57 % penchent plutôt vers une stabilisation de celle-ci. La situation est différente en ce qui concerne l’intérêt pour le crédit à la consommation. En effet, 91 % des banques considèrent la demande comme stable, alors que les 9 % restantes ont enregistré une hausse.

Commission de surendettement : comment sont traités les dossiers ? (2e partie)

Le surendetté peut contester le constat établi par la commission de surendettement !

Comme cité dans l’article précédent, le surendetté a la possibilité de contester l’état d’endettement déterminé par la commission de surendettement. Pour ce faire, il pourra demander l’intervention du tribunal d’instance afin de faire examiner la validité et le montant des créances. Il disposera de 20 jours pour cette démarche et devra adresser une lettre détaillant son identité et son adresse, ainsi que les motifs de la contestation et les créances réfutées. Le tribunal d’instance prendra alors une décision finale sur la nature et le montant des créances.

Si le constat établi par la commission de surendettement ne satisfait pas les garants, ils disposeront de 30 jours, dès réception du courrier, pour le contester. Ils devront alors démontrer que les engagements pris auprès des créanciers du surendetté ont bien été respectés. Enfin, les créanciers disposeront du même délai pour toute forme de contestation. Celle-ci devra se faire à travers une lettre recommandée avec accusé de réception et devra indiquer les pièces justificatives des créances contestées.

Un état du passif définitivement arrêté devra être fourni par la commission une fois que les décisions auront été validées par les parties concernées. Les sommes dues figurant sur celui-ci ne pourront alors plus générer de pénalités de retard ni d’intérêts jusqu’à ce que la procédure de traitement du surendettement soit enclenchée.

Commission de surendettement : comment sont traités les dossiers ? (1ère partie)

La commission de surendettement a pour but de trouver une solution pour un emprunteur se retrouvant dans l’incapacité de rembourser ses crédits. Dès qu’un dossier est déclaré recevable, celle-ci devra examiner la situation du demandeur pour dresser un état de son endettement. Elle peut se tourner vers divers établissements pour obtenir des informations sur l’emprunteur, comme les administrations publiques, la Banque de France, les sociétés de crédit concernées ou encore les organismes sociaux. Une enquête sociale peut également être effectuée auprès des organismes de la sécurité sociale et collectivités territoriales.

Comment est traité un dossier de surendettement par la commission ?

La commission a également le droit de convoquer le demandeur, ainsi que ses créanciers à un entretien si elle souhaite bénéficier d’un complément d’information. Pour ce faire, elle doit faire parvenir une lettre recommandée avec accusé de réception. De son côté, le surendetté a aussi la possibilité d’exiger une rencontre avec les représentants de la commission, si nécessaire, par le biais d’un courrier simple ou d’une demande déposée au secrétariat de celle-ci.

Une fois toutes les informations obtenues sur l’état d’endettement, la commission devra informer le surendetté, les créanciers et les garants du verdict. Mon prochain article vous donnera des détails sur la procédure à respecter en cas de contestation des parties concernées.

Prêt consommation : comment faciliter la validation de sa demande ?

Soignez votre situation financière avant de faire une demande de prêt !

L’obtention d’un prêt consommation dépend de la situation financière de l’emprunteur. Un établissement de crédit se doit en effet d’analyser le compte courant de ce dernier pour s’assurer qu'il n'a pas été à découvert durant les 3 derniers mois. La bonne gestion de ses finances est un élément déterminant, car la société financière a également le devoir d’éviter une situation de non-solvabilité au demandeur. Il est aussi conseillé de se constituer une épargne de réserve pour rassurer le prêteur. Cette somme d’argent pourrait aussi être utilisée comme un apport personnel, ce qui favorisera une demande de prêt moins importante.

Crédit immobilier : la modulation d’échéance, une option à considérer !

Un contrat de crédit immobilier à échéances modulables peut s’avérer intéressant !

Opter pour un contrat de crédit immobilier où la modulation des échéances est possible peut s’avérer intéressant en cas de baisse ou hausse de revenus. Avec cette option, l’emprunteur dispose d’une plus grande marge de manœuvre en ce qui concerne le remboursement du prêt, car il pourra augmenter ses mensualités, ce qui réduira en même temps la durée du contrat. Le coût total de l’emprunt sera ainsi diminué, car les intérêts et les assurances seront moins élevés. Si la situation financière de l’emprunteur est moins stable, ce dernier pourra également négocier ses mensualités à la baisse.

Prêt immobilier : les autres éléments à considérer lors d’une demande !

Le coût des travaux doit être pris en compte lors d’une demande de prêt immobilier !

Une fois la capacité d’emprunt calculé, vous devez porter votre attention sur les autres éléments pris en considération lors de la validation d’un prêt immobilier. La première chose à inclure dans vos calculs est l’apport personnel, qui représente environ 10 à 20 % du prix du futur logement. Il faut également savoir que les banques accordent de l’importance à l’âge de l’emprunteur, ainsi qu’à la durée de l’emprunt. Enfin, ne négligez pas les frais de notaire et le coût des éventuels travaux à entreprendre dans votre futur logement avant d’entamer les négociations.

Crédit immobilier : en quoi la simulation est importante ?

La simulation aide à calculer la capacité d’emprunt !

Prendre un crédit immobilier est un engagement important. Avant de se lancer, il est conseillé d’effectuer une simulation afin de calculer sa capacité d’emprunt. Le taux d’endettement du demandeur joue un grand rôle dans la validation d’une demande d’emprunt. Une banque estime qu’un emprunteur ne peut pas bénéficier d’un prêt si celui-ci dépasse 33 % de ses revenus mensuels. Le prêteur se doit en effet de prendre en considération les autres dépenses de ce dernier, comme les frais de loyers, par exemple.

Droit de rétractation : comment faire annuler votre crédit ?

Un emprunteur dispose d’un délai légal pour renoncer à un crédit après la signature du contrat. Cette démarche est connue comme le droit de rétractation et est obligatoire dans le cadre d’un emprunt. Ce délai est valable pendant 14 jours calendaires.

Comment faire valoir son droit de rétractation ?

Si  l’emprunteur ne souhaite pas donner suite au prêt contracté, il devra remplir le formulaire détachable joint au contrat. Une fois rempli et signé, le document devra être transmis par courrier en recommandé et avec accusé de réception à la société financière. À noter que les coordonnées de celle-ci sont généralement disponibles au verso du formulaire. Par ailleurs, sachez que l’emprunteur n’a pas à justifier ce choix auprès du prêteur.

Dans le cadre d’un prêt affecté, l’achat du bien ou le contrat de la prestation est annulé dès que le particulier a émis son souhait de se rétracter. Il faut aussi savoir que le vendeur ou le fournisseur de service ne pourra pas livrer le bien avant la fin du délai de rétractation de 14 jours. Si ce dernier vous avez demandé un acompte au moment de solliciter ses services, n’oubliez pas de lui réclamer le remboursement de cette avance. Cette requête devra être faite à travers une lettre recommandée avec accusé de réception.

Le crédit de campagne, qu’est-ce que c’est ?

Tout sur le crédit de campagne !

Un crédit de campagne est un emprunt à court terme dont la durée est généralement inférieure à deux ans. Accessible auprès des banques, ce prêt est destiné aux entreprises souhaitant bénéficier d’un apport financier pour couvrir leurs besoins de trésorerie pendant leur période d'activité. Il peut prendre la forme d’un crédit de caisse, d’un crédit par billet ou une avance sur marchandise. Les bénéfices recueillis pendant la phase la plus rentable de la société peuvent alors être utilisés pour le remboursement de ce crédit de campagne.

Le crédit à court terme, une solution pour les entreprises !

Le prêt à court terme peut contribuer à l’équilibre financier d’une entreprise !

Le crédit à court terme est assez courant parmi les entreprises. En effet, cette formule est utilisable pour couvrir un besoin de trésorerie ou encore parer à un délai de paiement des clients. Un retard de fabrication peut grandement affecter les dépenses courantes d’une société et ce prêt peut aider à assurer un équilibre à ce niveau. Renouvelable annuellement si nécessaire, le crédit à court terme existe sous plusieurs formes, comme la facilité de caisse, l’affacturage, le découvert et l’escompte.

Crédit travaux : comment bien préparer votre demande ?

Financement travaux : comment bien se préparer avant de négocier son emprunt ?

Besoin d’un financement travaux pour rénover votre logement ? Sachez qu’il existe diverses formules comme le crédit travaux, qui peut vous aider à réaliser ce projet. Le montant de ce prêt à taux fixe peut aller jusqu’à 75 000 euros. Néanmoins pour connaître la somme à emprunter, il est recommandé de demander plusieurs devis à des professionnels de votre région. Dès que vous avez pris connaissance du budget à prévoir, vous pourrez effectuer des simulations d’emprunt auprès de l’établissement financier choisi afin d’avoir une idée des mensualités et taux imposés.

Le crédit consommation et le travail

Le crédit à la consommation est fortement corrélé au fait de disposer d’un emploi salarié. En effet, des rentrées d’argent régulières sont une garantie nécessaire pour les organismes professionnels. C’est aussi pour les particuliers une motivation pour entreprendre certains projets.

Crédit consommation : de la demande à la signature

La souscription d’un crédit consommation suit toujours le même parcours, qu’il s’agisse d’un prêt personnel, renouvelable ou d’un financement obtenu en magasin. Il commence par un entretien qui va permettre à l’établissement spécialisé d’analyser les revenus du demandeur en fonction de ses dépenses. Le bulletin de salaire constitue le justificatif le plus répandu pour attester une rentrée d’argent régulière.

L'analyse du profil de l'emprunteur, une étape incontournable lors de la demande d'un emprunt

L’incidence de l’emploi salarié sur les projets des particuliers

L’emploi salarié influe certainement sur la demande de crédit à la consommation, surtout par rapport aux fiches de paye exigées. De même, la stabilité financière et professionnelle amène les particuliers à entreprendre davantage de projets. Le type de contrat de travail a aussi son importance. L’intérim qui est également générateur de postes salariés peut constituer un frein pour souscrire un prêt.

La croissance et la création d’emplois

D’après une récente étude de l’Insee (Institut national de la statistique et des études économiques), les créations de postes ont progressé significativement au quatrième trimestre 2017 en France. En revanche, il profite davantage au secteur privé (82 300 nouveaux emplois) qu’au public (-9 600). Cela peut montrer une évolution du profil des demandeurs de crédit à la consommation.

Crédit consommation et information de l’emprunteur

Lors d’une requête de crédit, les justificatifs de revenus sont nécessaires pour évaluer les capacités financières des emprunteurs. Les conditions sont rappelées lors de l’information précontractuelle décrite dans le Code de la consommation. Une simulation en ligne pourra aussi être effectuée par les internautes de façon gratuite et sans engagement.

Prêt immobilier : quels sont les frais annexes ? (4ème partie)

Prêt immobilier : incluez les frais de travaux et autres charges annuelles dans votre budget !

Avant d’entamer les dernières négociations de votre prêt immobilier, il faudra inclure dans vos calculs les frais de notaire (environ 8 % du prix du logement). Il est tout aussi important de vous tourner vers l’acquéreur des impôts locaux pour vous renseigner sur le règlement de la taxe d’habitation et la taxe foncière. Enfin, pour être en mesure de finaliser votre budget, vous devez vérifier si votre futur logement nécessitera ou pas des travaux (n’hésitez pas à demander l’avis d’un expert).Tous ces frais devront être pris en compte au moment de faire votre demande.

Prêt immobilier : quels sont les frais annexes ? (3ème partie)

Le prêt immobilier peut être garanti par une caution ou une hypothèque !

Un prêteur peut exiger d’autres garanties que les assurances, afin de s’assurer que le prêt immobilier sera bien remboursé. Vous pourrez dans ce cas opter pour une hypothèque ou le cautionnement bancaire. En ce qui concerne la première option, il est important de souligner que l’établissement prêteur pourra saisir le bien immobilier si les conditions du contrat ne sont pas remplies. Pour ce qui est de la deuxième formule, sachez que vous serez facturé à environ 2 % du coût total du crédit.

Prêt immobilier : quels sont les frais annexes ? (2ème partie)

Les assurances représentent environ 40 % du coût total d’un crédit !

La contraction d’un prêt immobilier entraîne également des frais de dossier. Généralement, ces dépenses s’élèvent à environ 1 % du coût du crédit, même si certains établissements peuvent vous exempter de celles-ci. Il ne faut pas non plus oublier d’inclure les assurances dans votre budget prévisionnel. Même s’il est désormais possible de négocier plus facilement ailleurs, il faut savoir que celles-ci représentent environ 40 % du coût total de l’emprunt. À noter que les frais d’une assurance chômage et d’une assurance décès et invalidité varient entre 0,3 % et 0,7 % pour la première option et s’élèvent à 10 % du coût du prêt pour la deuxième.

Prêt immobilier : quels sont les frais annexes ? (1ère partie)

Tout savoir sur les frais annexes d’un investissement immobilier !

L’achat d’un logement peut être financé grâce à un prêt immobilier. Toutefois, avant de commencer les négociations, il est important de faire le tour des autres dépenses qu’entraîne un tel investissement. D’abord, il est nécessaire de vérifier les conditions liées aux honoraires des agents immobiliers. Les frais d’agence peuvent s’élever à hauteur de 8 % et vous devez vérifier s’ils sont à la charge du vendeur ou de l’acquéreur pour mieux préparer votre budget. Il ne faut pas non plus oublier les frais d’immobilisation qui devront être payés lors de la signature du compromis de vente. Ces derniers varient entre 5 à 10 % du prix de vente.

Les crédits immobiliers à longue durée sont de plus en plus communs !

Les emprunteurs peuvent actuellement bénéficier d’un prêt immobilier sur 30 ans !

Avec la baisse des taux des crédits immobiliers, le prix des logements ne cesse d’augmenter. Cette condition réduit ainsi les chances des ménages aux revenus peu élevés d’accéder à la propriété. Face à cette situation, les banques sont de plus en plus nombreuses à accorder des prêts sur 30 ans, voire plus. Augmenter la durée d’un crédit a, certes, pour effet d’augmenter le coût total, mais au vu des conditions actuelles, les ménages modestes et les primo-accédants ont davantage de chances de bénéficier de cet apport financier.

Séparation : comment préparer son budget ?

Une séparation est une épreuve difficile qui entraîne certains frais. Si vous passez malheureusement par cette phase et que vous souhaitez changer de domicile, sachez qu’il est possible de vous tourner vers le prêt personnel ou le credit demenagement. Un tel changement peut coûter entre 800 et 1200 euros et l’une de ces formules pourrait vous aider.

Le crédit peut vous aider à couvrir les frais de votre déménagement

Commencer une nouvelle vie conduit aussi parfois à l’achat de nouveaux meubles et appareils électroménagers. Pour meubler une chambre, vous devez compter entre 600 et 1000 euros, tandis que les équipements de cuisine peuvent coûter jusqu’à 2500 euros. Enfin, incluez aussi dans vos calculs l’aménagement de la salle de bain. L’achat d’un lave-linge, d’un tapis de salle de bain ou d’un rideau de douche peut coûter entre 500 et 800 euros par exemple.

Crédit consommation en magasin : assurez-vous de recevoir toutes les infos !

Prêt en magasin, ce que vous devez savoir !

Bénéficier d’un crédit consommation dans un magasin pour certains achats, c’est possible. Avant de donner votre accord, il est toutefois important de vous assurer d’avoir reçu toutes les infos nécessaires. En effet, cette formule de financement est soumise aux mêmes règles qu’un prêt classique. En d’autres mots, le vendeur se doit de vous remettre une offre de crédit et vous accorder un délai de rétractation. Or, selon une enquête menée par la DGCCRF (Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes), certains magasins ne respectent pas toujours ces conditions par manque de connaissance. Il est donc conseillé de bien vous renseigner avant de vous engager.

La Médiation du crédit est de moins en moins sollicitée !

La Médiation du crédit a pour but d’aider les entreprises rencontrant des difficultés de trésorerie à bénéficier d’un apport financier pour leur développement. Néanmoins, il semble qu’elle soit de moins en moins sollicitée suite au redressement de la situation économique des sociétés françaises. Selon Fabrice Pesin, le médiateur national du crédit, les entreprises accèdent plus facilement aux formules de financement depuis 2017.

La Médiation du crédit reçoit de moins en moins de dossiers dans le cadre des prêts aux entreprises !

Les encours liés aux crédits aux entreprises ont progressé de 5,9 % l’année dernière. Dans le détail, les prêts de trésorerie et d’investissement ont connu une hausse de 4,5 % et 8,3 % respectivement. Le nombre de dossiers enregistrés auprès des médiateurs a chuté de 17 % en 2017, par rapport à 2016. 2302 saisines ont été rapportées et 909 entreprises ont pu bénéficier de l’apport financier souhaité.

Toutefois, la tendance est moins positive du côté des TPE (Très Petites Entreprises). Selon Fabrice Pesin, un tiers des dossiers de crédit sont refusés pour ces sociétés. Par ailleurs, au vu de la stabilisation du marché des prêts aux entreprises, la Médiation du crédit compte élargir son champ d’action. En effet, elle espère apporter des solutions aux firmes souhaitant financer la hausse de leur fonds de roulement. Elle devrait également apporter des réponses afin d’améliorer le taux d’exportations des entreprises françaises.

Comparateurs d’assurance en ligne : quelles sont les précautions à prendre ?

Trouver une garantie intéressante pour un crédit peut se faire à travers des comparateurs d’assurance en ligne. Cette procédure est, certes, plus rapide, mais il est tout de même important de prendre quelques précautions. Avant toute chose, assurez-vous de vérifier les conditions d’utilisation et renseignements accompagnant le site choisi. Certaines plateformes peuvent être liées à d’autres partenaires dans le domaine, ce qui peut impacter le résultat.

Tout ce que vous devez savoir sur les comparateurs d’assurance !

Par la suite, il est primordial de porter votre attention sur la neutralité du comparateur. Certains sites proposent eux-mêmes des contrats, ce qui peut fausser les comparaisons entre les autres offres d’assurance. Prenez également le temps de consulter vous-mêmes toutes les conditions figurant sur les contrats proposés. Celles-ci comportent parfois des clauses entraînant des frais supplémentaires dans le cas où l'emprunteur pratiquerait un sport extrême par exemple. Vérifiez aussi les exclusions et les couvertures disponibles.

Pour terminer, si vous n’êtes pas sûr des résultats obtenus suite à l’utilisation d’un comparateur en ligne, il vaut mieux vous déplacer auprès d’un professionnel. Même si cela peut prendre plus de temps, obtenir l’avis d’un expert en direct peut être bénéfique. N’hésitez donc pas à lui montrer toutes les offres obtenues après simulation pour qu’il vous oriente dans la bonne direction, selon vos besoins et votre situation financière.

Crédit : ce qu’il faut faire en cas de refus

Que faire en cas de refus d’un prêt ?

Une société financière a le droit de refuser un crédit si elle juge que les conditions de remboursement pourraient ne pas être respectées par l’emprunteur. Même si l’option de se tourner vers une autre banque est envisageable, la première chose à faire est d’essayer de comprendre les raisons ayant conduit à cette décision (n’hésitez pas à questionner votre banquier). Si c’est dû par exemple à un taux d’endettement trop élevé, il est recommandé de régulariser vos finances avant de faire une nouvelle demande. Par ailleurs, si vous aviez déjà pris un engagement d’achat, il faudrait demander à la banque un certificat de refus afin de le faire annuler.

Prêt immobilier : les femmes seules sont plus nombreuses sur le marché !

Les femmes seules se tournent davantage vers le crédit immobilier

Prendre un prêt immobilier en solo est de plus en plus courant chez les femmes. Ces dernières sont nombreuses à se lancer dans cet investissement selon une étude du courtier Empruntis et représentent environ 33 % du marché actuel. L’étude fait aussi ressortir que les femmes bénéficient de plus de soutien de leur entourage, ce qui a contribué à cette tendance. L’une des raisons qui motivent certaines d’entre elles c’est le fait de pouvoir assurer un avenir à leurs enfants, même si elles prennent un engagement de longue durée.

Voiture d’occasion : en quoi un prêt peut être utile ?

Vous souhaitez vous offrir un nouveau moyen de transport ? Si vous pensez à une voiture d’occasion, sachez que vous avez la possibilité de le financer avec un pret auto. En plus de régler les frais d’achat du véhicule, la somme empruntée peut vous aider à couvrir les réparations de celui-ci sans que vous n'ayez à puiser dans vos économies.  Cette formule de financement vous permettra aussi de payer d’autres éléments importants comme l’assurance ou la carte grise. Enfin, vous pourrez utiliser la somme restante pour équiper et personnaliser votre voiture comme bon vous semble.

Achat d’une voiture d’occasion : le crédit auto peut aider à couvrir les frais annexes !

Les taux du crédit immobilier ont baissé en février !

Les taux du prêt immobilier ont baissé, mais les prix du logement sont toujours élevés

Selon une étude réalisée par l’Observatoire Crédit Logement/CSA, les taux du crédit immobilier ont connu une légère baisse en février. En effet, ces derniers sont passés d’une moyenne de 1,49 % en janvier à 1,47 % le mois suivant. Cette situation concerne également le prêt sur 20 ans et 25 ans, dont les taux ont baissé à 1,48 % et 1,76 % respectivement. En revanche, pour le  crédit sur 15 ans, les taux ont augmenté, passant de 1,30 % à 1,31 % sur un an.

Les conditions pour accéder à un bien immobilier dans l’ancien sont passées à 1,50 % contre 1,49 % dans le neuf. L’étude indique également une hausse dans la durée moyenne des prêts. Les chiffres démontrent une augmentation à 225 mois pour un emprunt visant à financer l’achat d’un logement neuf et à 233 mois pour un investissement dans l’ancien, soit une hausse de 14 mois depuis 2014.

Cette tendance a néanmoins contribué à la hausse des prix du logement, diminuant au passage la capacité d’emprunt des particuliers les moins aisés financièrement. La baisse des soutiens publics, comme le Prêt à taux zéro et l’APL (aide personnalisée au logement) accession n’a pas non plus arranger les choses pour les ménages modestes.

Le privilège du prêteur de deniers : qu’est-ce que c’est ? (2e partie)

Le privilège du prêteur de deniers garantit un logement déjà construit

Au même titre que le cautionnement, le privilège du prêteur de deniers est une garantie qui peut être demandée lors de la négociation d’un prêt immobilier. Le coût de celle-ci est cependant moins élevé que celui de l’hypothèque. À savoir que ce privilège couvre uniquement la partie d’un crédit qui servira au financement de l’achat d’un terrain ou d’un bien immobilier déjà construit. Si l’emprunt a pour but de financer la construction d’un logement, cette garantie ne pourra couvrir cette somme d’argent.

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Le privilège du prêteur de deniers : qu’est-ce que c’est ? (1re partie)

Le privilège du prêteur de deniers : quelles sont les conditions ?

Le privilège du prêteur de deniers est une garantie parfois exigée lors de la contraction d’un crédit immobilier. Celle-ci permet au prêteur d’être indemnisé en cas de saisi du bien immobilier. Cette condition est possible si les actes de vente et d’emprunt sont signés devant un notaire, tandis que l’acte de l’emprunt devra indiquer que le paiement a été rendu possible grâce au crédit. Enfin, l’acte de vente devra aussi faire mention du fait que l’emprunt accordé est destiné à l’achat du bien immobilier concerné.

Crédit immobilier : comment faire lever une hypothèque ?

La levée de l’hypothèque est possible dans le cadre d’un emprunt immobilier !

Faire annuler une hypothèque est possible dans le cadre d’un crédit immobilier. Pour qu’une telle démarche soit enclenchée, il faudra qu’un accord à l’amiable soit trouvé entre l’emprunteur et le prêteur. Celui-ci devra être sous la forme d’un acte authentique réalisé par un notaire, dont les frais devront être couverts par l’emprunteur. Si aucun accord n’est trouvé, le demandeur devra se tourner vers un tribunal. Cependant, il devra s’assurer que les mensualités du prêt aient été totalement remboursées ou que la durée de l’hypothèque indiquée sur le contrat soit arrivée à terme.

Crédit : comment annuler la garantie du co-emprunteur en cas de séparation !

Séparation : la garantie du co-emprunteur peut être annulée !

Lors de la souscription d’un crédit visant à financer un bien immobilier ou de consommation, il est possible de faire appel à un co-emprunteur. Si vous le faites en couple, sachez qu’en cas de séparation, vous pourrez faire annuler la garantie du co-emprunteur sous certaines conditions. La première consiste à rembourser le prêt par anticipation. Il est aussi possible de faire appel à un autre co-emprunteur, sous réserve que le prêteur accepte cette démarche.

Vous pouvez également négocier, auprès de la banque, une renonciation à la garantie apportée par le co-emprunteur ou proposer une autre alternative, comme l’hypothèque ou une caution.

Crédit immobilier : tout sur l’assurance emprunteur !

Contracter un crédit immobilier représente une transaction importante. Même si ce n’est pas obligatoire, l’établissement prêteur peut réclamer une assurance emprunteur qui sera activée en cas de non-remboursement des mensualités. Cette garantie peut être souscrite auprès du prêteur ou d’une autre société. Dans le deuxième cas, l’emprunteur devra s’assurer que le contrat comporte des garanties équivalentes à celles proposées par sa banque.

L’assurance emprunteur, une étape importante lors d’un prêt immobilier !

Trois conditions devront généralement être couvertes par le contrat : le décès, la perte d’emploi et la maladie et l’invalidité. Si vous optez pour le contrat proposé par votre banque, assurez-vous de recevoir un document indiquant les risques couverts. Il faudra également qu’on vous fournisse des informations sur le Taux annuel effectif global et le montant de la prime d’assurance. Si les clauses du contrat ne vous satisfont pas, sachez que le prêteur ne pourra pas vous contraindre à les accepter.

Par ailleurs, le remplissage d’un questionnaire médical sera demandé pour les contrats couvrant le risque santé. Celui-ci sera examiné par l’assureur qui fera une proposition en fonction des risques potentiels. L’offre devra indiquer les garanties, les exclusions, les mensualités sur toute la durée du contrat, ainsi que les critères imposés pour activer les garanties. À noter qu’il est interdit de faire de fausses déclarations, car cela annulerait les conditions de l’assurance emprunteur.