PEL : une méthode de placement pour l’achat d’un logement

Le PEL est une solution d’épargne intéressante

Le Plan Épargne Logement (PEL) est un placement à versements réguliers bénéficiant d'un taux d'intérêt garanti. Il permet, après une phase d'épargne, d'obtenir un prêt en vue de financer votre logement principal (acquisition, construction, travaux). Le PEL comporte un taux d’intérêt. Cela veut dire qu’il permet de faire croître ses économies. Donc, plus vous épargnez, plus vous augmentez votre possibilité d'emprunt. À noter que le versement minimum à l’ouverture d’un compte Plan Épargne Logement est de 225 euros et la durée maximale est de 10 ans.

TAEG : que définit ce taux ?

C’est quoi le TAEG ?

Le TAEG (Taux Effectif Annuel Global) est une valeur qui regroupe tous les taux d’un emprunt. Cet indicateur normalisé exprime le montant total des remboursements d’un prêt. Vous pourrez donc vous fier à cet indice pour connaître le poids qu’un crédit aura sur votre budget. Il est conseillé de vous informer sur le TAEG du prêt que vous convoitez avant de signer le contrat. En prenant conscience de cette valeur, vous pourrez aussi mieux comparer les différents taux proposés par les organismes bancaires.

Crédit à la consommation : planifiez votre souscription

Simulez votre crédit à la consommation

Avant de souscrire un crédit à la consommation, que vous le fassiez en ligne ou avec l’aide d’un banquier, n’oubliez pas de faire une simulation d’emprunt. Il y a des calculettes de prêt qui sont disponibles sur le site Internet des établissements bancaires qui vont vous faciliter la tâche. Cette opération vous évitera de perdre du temps à faire des calculs manuellement. Vous n’aurez qu’à insérer des données basiques qui ont un rapport avec votre demande dans le simulateur afin de recevoir des infos à propos des frais encourus par cet emprunt.

Crédit à la consommation : la LOA est une option envisageable

Des informations sur la LOA

Bien que la LOA (Location avec Option d’Achat) soit techniquement une formule de location, elle est aussi considérée comme un crédit à la consommation. Elle vous permet de disposer d'une voiture en payant chaque mois un loyer et vous pourrez, si vous le souhaitez, acheter le bien à la fin du contrat. En optant pour la LOA, vous prendrez possession du véhicule pendant une durée déterminée (de 24 à 72 mois généralement). En cas d'incident de paiement, le propriétaire peut reprendre le bien.

Crédit en ligne : votre demande peut se faire via Internet

Facilitez-vous la vie avec le crédit en ligne

Pour gagner du temps lorsque vous envisagez de prendre un prêt, il vous est possible de faire votre demande de crédit en ligne. Vous n’aurez plus besoin de vous déplacer, car la souscription peut se faire à n’importe quel endroit. Il vous suffit d’avoir une connexion Internet et un smartphone ou un ordinateur. Si vous avez des difficultés à faire votre demande de prêt en ligne, il vous est possible de contacter le service client de votre établissement bancaire pour plus d’éclaircissements.

Prêt : une simulation vous permettra de mieux gérer votre budget

Simulez votre emprunt pour mieux gérer

Afin d’avoir des informations concernant les frais encourus par votre prêt, il est conseillé d’effectuer une simulation de crédit. Lorsque vous avez recours à cette opération, vous connaîtrez à l’avance le montant ainsi que la durée de vos remboursements. Cela vous permettra de prévoir plusieurs types de scénarios d’emprunt. Ainsi, vous serez en mesure de gérer votre budget convenablement. Les simulateurs sont disponibles gratuitement sur le site web des établissements bancaires. À noter que vous pourrez utiliser ces outils sans l’obligation de souscrire un prêt.

Crédit à la consommation : trouvez le prêt qui vous convient

Choisissez votre type de crédit

Afin de financer vos divers projets, il vous est possible de souscrire un crédit à la consommation. Ce type de prêt vous permettra de réaliser vos rêves en vous octroyant une somme d’argent, selon vos besoins. Ainsi, vous pourrez faire vos achats sans puiser dans votre épargne.

Pour le financement d’un projet que l’on pourrait qualifier de courant, il est possible de faire appel à deux types de crédits à la consommation : le pret personnel ou renouvelable. Ils ont chacun leurs caractéristiques et s’adaptent alors en fonction de vos besoins. Dans les deux cas, sachez que ce sont des crédits non affectés et que vous n’avez pas à justifier l’usage des fonds auprès de votre établissement bancaire.

Le prêt personnel

Ce type de crédit est un financement rapide et pratique. Le prêt personnel est idéal pour la réalisation de vos projets et le remboursement s’étale donc sur plusieurs mois. Quand vous souscrivez cette forme d’emprunt, vous bénéficierez d’une enveloppe allant jusqu’à 75 000 euros.

Le prêt renouvelable

En souscrivant cette forme de financement, vous recevrez une carte bancaire qui vous permettra de faire des achats et des retraits de votre compte. Quand vous faites une demande de crédit renouvelable, une somme est mise à votre disposition, mais vous n’êtes pas tenu de la débloquer entièrement. Ainsi, vous rembourserez uniquement la somme que vous utiliserez.

Crédit : qu’est-ce que c’est exactement ?

L’utilité d’un crédit

Il est intéressant de connaître la fonctionnalité du crédit. Grâce à cette solution, vous pourrez plus facilement concrétiser vos projets. En effet, un prêt est une somme d’argent qui est versée par un établissement bancaire suite à une demande. Bien entendu, cette solution doit s’accompagner de remboursements, mais aussi d’intérêts pour que la banque puisse obtenir un bénéfice. Enfin, il n’est pas obligatoire de se rendre dans une agence pour avoir un crédit, il est possible de passer directement sur Internet, c’est ce qu’on appelle le prêt en ligne.

Prêt à la consommation : plus sur le crédit renouvelable

Plus d’informations sur le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une des formes de prêt à la consommation qui met une trésorerie à votre disposition. Le plafond financier de cet emprunt est déterminé à la signature du contrat. Lorsque vous souscrivez cette solution financière, vous pourrez effectuer vos achats à l’aide d’une carte de crédit qui y est dédiée. À savoir que chaque retrait fait à partir de ce compte sera considéré comme un prêt pris chez votre organisme financier. Vous devrez évidemment rembourser les mensualités selon ce règlement.

Prêt à la consommation : les étapes pour la souscription

La souscription d’un prêt à la consommation

Pour souscrire un prêt à la consommation, vous devez, avant tout, déterminer le projet que vous allez financer ainsi que les offres qui sont à votre portée. De plus, il existe plusieurs agences spécialisées dans ce type de financement et c’est à vous de vous renseigner pour trouver celle dont le taux d’intérêt (Taux Annuel Effectif Global) sera le plus favorable. Le prêt à la consommation regroupe plusieurs types de crédits pour satisfaire vos besoins. Par exemple : si vous voulez acheter une voiture, vous pouvez opter pour l’emprunt auto.

Rachat de crédits, ce qui motive les consommateurs !

Investir dans un bien immobilier inciterait au rachat de crédits !

Procéder à un rachat de crédits peut vous faire économiser de l’argent, notamment si vous souhaitez vous lancer dans un nouveau projet. Ce serait d’ailleurs l’une des raisons qui motiveraient les couples à recourir à cette solution selon la Banque de France, car ces derniers peuvent profiter d’une diminution de leur taux d’endettement et investir dans un bien immobilier. Toutefois, les banques accordent beaucoup d’importance à la stabilité professionnelle et des revenus des demandeurs avant de donner leur accord. L’absence de découvert est également prise en compte.

Taux d’endettement : infos supplémentaires sur son mode de calcul !

Comment calculer son taux d’endettement ?

J’évoquais dans un article précédent que le taux d’endettement d’un emprunteur était un élément déterminant dans le cadre d’un crédit. Même si la limite autorisée est de 33 % généralement, ceux bénéficiant de revenus importants ou de rentrées d’argent constantes, autres que leur salaire, peuvent se voir octroyer un prêt avec un taux d’endettement de 40 %. Pour obtenir ce chiffre, il faut d’abord ajouter son salaire à ses allocations familiales, pensions alimentaires et revenus non professionnels. Par la suite, il faudra additionner les charges comme le loyer ou les crédits en cours, multiplier le chiffre obtenu par 100 et le diviser par le montant des revenus.

Rénovations : quels éléments prendre en compte avant de demander un crédit ?

Assurance emprunteur : n’omettez rien lorsque vous remplirez le questionnaire médical !

Assurance emprunteur : le remplissage d’un questionnaire médical sera demandé !

Lors de la négociation d’un nouveau contrat d’assurance emprunteur, l’assureur vous posera des questions sur votre état de santé. En effet, vous serez amené à remplir un questionnaire médical contenant des questions précises sur vos éventuels problèmes médicaux. Il est conseillé de ne rien omettre, car cela pourrait jouer contre vous si vous réclamez une quelconque indemnisation par la suite. La société d’assurance pourrait éventuellement procéder à un examen approfondi de votre dossier médical. Une omission sur une quelconque pathologie vous pénaliserait, ainsi que les bénéficiaires.

Assurance emprunteur : quelles sont les exclusions à surveiller ?

Assurez-vous que le contrat d’assurance couvre aussi les activités à risque !

Lorsque vous prenez une nouvelle assurance emprunteur, prenez le temps d’analyser les exclusions du nouveau contrat pour éviter tout refus de votre banque. Si vous êtes adepte de sports extrêmes, assurez-vous que la nouvelle assurance couvre aussi ce genre d’activité. Le mieux serait d’opter pour un contrat présentant des garanties forfaitaires, plutôt qu’indemnitaires. En effet, la première option couvre tous les cas de figure, tandis que la deuxième ne compense que les baisses de revenus par exemple. Pour faire simple, optez pour un contrat avec des couvertures plus importantes que celles de votre banque.

Assurance emprunteur : comment se préparer pour changer de contrat ?

Comment changer d’assurance emprunteur ?

Si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur dans le but de réaliser quelques économies, vous devez d’abord connaitre les critères exigibles par votre assureur actuel. S’il s’agit de votre banque, sachez que le nouveau contrat devra présenter des garanties équivalentes à celles de l’ancien. Pour changer d’assurance, vous pouvez passer par un courtier ou le faire seul en consultant plusieurs sociétés.

Lors de la préparation de votre dossier, munissez-vous de la fiche personnalisée, qui contient des infos sur les garanties minimum exigées pour l’obtention du crédit. Vous devrez aussi présenter une copie de la fiche standardisée d’information indiquant la proposition d’assurance de votre banque.

Achat immobilier : un financement à 100 ou 110 %, c’est possible !

Prêt immobilier : une banque peut vous aider à obtenir un financement à 110 % !

Vous souhaitez vous lancer dans votre premier achat immobilier ? Avant d’aller de l’avant, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre banque ou d’un autre établissement sur la possibilité de bénéficier d’un prêt sans apport personnel. Cette solution est envisageable sous certaines conditions. Vous devrez par exemple régler les frais de notaires et frais de garantie bancaire en contrepartie. Certaines sociétés peuvent même accorder un financement à 110 % aux jeunes emprunteurs, c’est-à-dire, en prenant aussi en charge les frais annexes.

Crédits : comment bien gérer leur remboursement ?

Analysez régulièrement vos dépenses mensuelles pour éviter toute situation difficile !

Avoir plusieurs crédits à rembourser n’est pas toujours simple. Comme évoqué dans l’un de mes articles précédents, le regroupement credit est une solution envisageable, car il permet de n’avoir qu’un prêt à rembourser. Même si la durée du crédit est plus longue, vous bénéficierez d’une mensualité moins importante à payer. Cela peut aussi diminuer les risques d’incident de paiement suite à une baisse de revenus inattendue.

L’autre solution pour bien gérer le remboursement de ses emprunts est d’avoir un œil sur votre capacité d’endettement qui devrait être limitée à 33 % de sorte à ne pas affecter votre reste à vivre. Prenez le temps de faire le point sur vos rentrées et dépenses mensuelles pour ne pas vous retrouver dans une situation difficile.

Projet immobilier : lancez-vous lorsque vous êtes encore en activité !

Prendre un prêt immobilier avant ses 60 ans peut s’avérer intéressant au niveau du coût !

Prendre un crédit pour financer un projet immobilier est un investissement important qui requiert une bonne capacité de remboursement. Comme vu dans un article précédent, il devient difficile d’obtenir un financement lorsqu’on est à la retraite, car les revenus mensuels subissent une baisse conséquente, soit de 15 à 40 % selon une étude de Vousfinancer.com. Cela explique le fait qu’il n’y ait actuellement que 4 % d’emprunteurs âgés de 60 ans ou plus sur le marché.

En revanche, la donne est plus encourageante en ce qui concerne les seniors ayant 50 ans ou plus. En effet, ces derniers ont augmenté depuis 2013, passant de 11 % à 13 % en 2018. Le fait qu’ils soient encore en activité et bénéficiant de revenus stables et généralement plus élevés que ceux à la retraite explique ce constat. Ils pourront proposer un apport personnel plus important, ce qui augmentera leurs chances lors des négociations.

De plus, ils peuvent jouer aussi sur le fait qu’ils n’aient pas de charges importantes, car une bonne partie d'entre eux n’ont plus d’enfants à la maison. Ils sont aussi parfois déjà propriétaires d’un bien immobilier et bénéficient d’une assurance vie, qu’ils peuvent utiliser comme garantie.

Enfin, investir avant d’avoir 60 ans peut amener l'emprunteur à payer moins au niveau de l’assurance emprunteur, qui peut passer de 0,6 % à 1,20 % à la retraite. À noter tout de même que certaines banques peuvent accepter de couvrir un emprunteur jusqu’à l’âge de 75 ans.

Crédit : quelle est l’importance du TAEA ?

Le TAEA vous donne un aperçu du coût réel de l’assurance d’un prêt !

Lors de la négociation d’un crédit, il est conseillé de bien analyser l’offre proposée par la banque pour connaitre le coût total de la transaction. Lors de votre examen, assurez-vous de ne pas négliger le TAEA (Taux Annuel Equivalent Assurance) qui facilite la comparaison entre les assurances. Présent dans la fiche d’information personnalisée remise lors de la souscription d’une assurance, cet élément peut être ajouté au taux de votre crédit pour calculer le coût global de celui-ci.

Il est bon de savoir que le montant du TAEA est déterminé en fonction du taux nominal du prêt couvert et des conditions de paiement. Recalculé en pourcentage sur le capital restant dû, ce taux vous permettra de déterminer si une offre est intéressante ou pas.

Vous pourrez aussi l’utiliser pour vérifier le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), dont le mode de calcul peut parfois varier d’un établissement à un autre, dépendant du type de prêt contracté. Pour mémo le TAEG regroupe tous les frais liés à un emprunt comme les frais de dossier, les intérêts et les assurances. Grâce au TAEA, vous serez en mesure de savoir si le coût de l’assurance affiché dans l’offre de crédit est bien représentatif. N’hésitez pas à poser les bonnes questions à votre conseiller.

Prêt immobilier : rachat ou renégociation ?

Avec les taux actuels, procéder à un rachat de prêt immobilier ou à une renégociation peut vous permettre de réaliser des économies. Toutefois, avant de vous lancer dans l’une de ces 2 opérations, il est important de bien vous renseigner sur leur rentabilité. Mon article vous en dira davantage sur le sujet.

Le rachat de crédit immobilier peut vous aider à réaliser des économies !

Renégocier les conditions de votre crédit immobilier auprès de votre banque peut s’avérer très profitable si vous êtes un client fidèle et si vous proposez de bonnes garanties. L’opération sera rapide et simple, car vous n’aurez qu’à signer un avenant une fois les conditions négociées. Néanmoins, il peut arriver que le taux proposé par votre banque ne soit pas aussi intéressant que celui d’un autre organisme. Par ailleurs, il faut savoir que celle-ci n’a aucune obligation d'accepter une renégociation de taux, surtout si votre dossier n’est pas bien préparé.

Pour ce qui est du rachat de crédit, il sera intéressant s’il vous reste plus de 5 ans de remboursement. Assurez-vous aussi que le taux d’intérêt proposé soit plus bas que celui de votre banque. N’hésitez pas à avoir recours au service d’un courtier pour mieux préparer votre dossier et trouver la meilleure offre. Pour finir, afin que la transaction soit rentable, vous pouvez même envisager de négocier une diminution de la durée de remboursement ou augmenter le montant de vos mensualités si votre situation financière le permet.

Crédit immobilier : les taux restent stables en avril !

Les taux des crédits immobiliers demeurent bas en avril 2018 !

Ceux souhaitant prendre un crédit immobilier pour devenir propriétaire d’un logement pourront toujours le faire sous des conditions intéressantes en avril. En effet, selon Meilleurtaux.com, les taux moyens sur 15 ans se situent à 1,45 % contre 1,65 % sur 20 ans et 1,85 % sur 25 ans. La capacité d’emprunt est donc très élevée, ce qui pourrait les encourager davantage à se lancer dans ce projet. Selon les experts du domaine, les taux ne devraient pas remonter avant l’été, car le printemps est justement la période où les banques revoient leurs conditions pour faire déjouer la concurrence.

Prêt immobilier : quel est le risque d’un emprunt sur 30 ans ?

Un prêt immobilier sur 30 ans peut coûter plus cher en cas de revente !

Selon l’Observatoire Crédit Logement CSA, les emprunteurs souhaitant bénéficier d’un prêt immobilier sur 30 ans peuvent obtenir un taux situé entre 1,75 et 2 %. Accordé généralement aux particuliers souhaitant disposer d’une marge financière pour la réalisation d’autres projets, ce crédit à long terme comporte toutefois un risque. En effet, une mutation ou un divorce peut conduire à une revente forcée du bien immobilier, car la capacité de remboursement de l’emprunteur risque d’être revue à la baisse.

Si la revente a lieu moins de 5 ans après la signature du contrat et que ce dernier n’avait fourni aucun apport personnel, les frais de notaire ne seront pas totalement remboursés, ce qui fait qu’il devra rembourser plus que ce qu’il a emprunté.

Crédits : comment bien décrypter une offre ?

Le coût total d’un prêt varie en fonction de la durée du contrat et du montant emprunté !

Avant de prendre un, voire plusieurs crédits, il est recommandé de ne pas vous précipiter pour accepter l’offre du premier établissement financier venu. Prenez d’abord le temps d’effectuer une ou plusieurs simulations sur la calculette credit proposée sur le site internet de la société de prêt, afin de connaître les conditions qui vous attendent.

Il faut savoir que le taux d’intérêt d’un emprunt peut varier en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. Plus celle-ci est longue, plus le coût total du prêt sera élevé. Il en va de même pour son taux. Si vous optez pour une période importante, le montant des mensualités sera alors plus élevé. Il est donc primordial de calculer votre capacité de remboursement avant d’entamer les négociations.

Assurance emprunteur : quelles sont les alternatives ?

Assurance emprunteur : le cautionnement peut être une solution alternative ! 

Prendre une assurance emprunteur est généralement requise dans le cadre d’un prêt immobilier, car cela représente une transaction importante. Cette garantie a pour but de protéger l’établissement prêteur ainsi que l’emprunteur dans le cas où ce dernier se retrouverait dans l’incapacité de rembourser son crédit. L’assurance emprunteur peut être activée en cas de décès, d’invalidité ou de chômage de l’emprunteur. Toutefois, si ce dernier a des soucis de santé, il se pourrait qu’on lui refuse cette garantie. Que faire dans ce cas de figure ?

La première solution qui s’offre à lui, c’est de se tourner vers la convention AERAS (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé), qui a pour but d’aider les personnes à qui l’on a refusé une assurance due à un souci de santé. Toutefois, l’emprunteur peut également recourir à l’hypothèque pour garantir son emprunt. Ce dernier devra alors mettre en gage le bien immobilier, qui sera saisi et revendu en cas de défaut de paiement. Il peut aussi opter pour le nantissement d’un objet de valeur mobilière ou une assurance-vie. La banque pourra alors puiser dans ce capital si le particulier n’arrive plus à rembourser son emprunt.

Enfin, l’emprunteur peut aussi faire appel à une caution qui devra s’engager à rembourser le crédit immobilier si ce dernier se retrouve dans l’incapacité de le faire.

Assurance perte d’emploi : quelles sont les conditions ?

Comment obtenir une assurance perte d’emploi dans le cadre d'un prêt immobilier ?

Comme mentionné dans l’article précédent, l’assurance perte d’emploi peut vous être utile dans le cadre d’un prêt immobilier. Pour y prétendre, vous devez cependant avoir moins de 60 ans et ne pas être en pré-retraite. Il faudra aussi bénéficier d’un CDI (Contrat à durée indéterminée) depuis au moins 6 ou 12 mois, dépendant des conditions du contrat. Si vous exercez une profession libérale ou êtes artisan ou commerçant, certaines firmes peuvent vous refuser cette garantie.

Enfin, vous ne devrez pas non plus être sous le joug d’un préavis de licenciement lors des négociations. Par ailleurs, il faut savoir que les conditions de cette assurance ne peuvent être activées si vous démissionnez ou commettez une faute grave.

Prêt immobilier : en quoi l’assurance perte d’emploi est utile ?

Crédit immobilier : l’assurance perte d’emploi peut être utile en cas d’imprévu !

Prendre un prêt immobilier est une opération à long terme importante. En plus de l’assurance emprunteur, qui peut couvrir entre 30 et 80 % des frais de remboursement en cas de baisse de revenus, l’assurance perte d’emploi peut tout aussi bien être bénéfique. En effet, cette garantie vous protège contre tout imprévu lié à votre activité professionnelle. Le coût de celle-ci varie en fonction de la somme empruntée, mais se situe généralement entre 100 et 600 euros par an pour un prêt de 100 000 euros par exemple. Le prochain article vous en dira davantage sur le sujet !

Prêt bonifié : les administrations ne sont pas négligeables !

Les administrations accordent des prêts bonifiés pour le financement d’une maison principale !

Ceux prétendant à un prêt bonifié peuvent également se tourner vers des administrations. Au même titre que les caisses de retraite, le montant accordé par ces organismes devra servir au financement d’une maison principale. Toutefois, ce prêt est destiné aux fonctionnaires, tandis que les conditions de remboursement dépendront du type de logement à financer et de sa zone géographique. Il faut savoir que certaines administrations accordent aussi des prêts bonifiés comportant un taux 0 %, qui peuvent aller jusqu’à 5000 euros.

Les caisses de retraite proposent aussi des prêts bonifiés !

Les caisses de retraite peuvent vous faire bénéficier d’un prêt complémentaire !

Dans un article précédent, j’évoquais les différents distributeurs de prêts bonifiés et les caisses de retraite en font partie. Pour y être éligible, il faudrait que le crédit complémentaire soit destiné au financement d’une résidence principale. Le montant accordé peut généralement aller jusqu’à 15 000 euros sur une durée de remboursement de 15 ans. À noter que certaines caisses accordent également des emprunts pour des travaux. Les conditions, comme la durée, le montant ou le taux de ces prêts, varient selon les caisses.

Prêt immobilier : quels sont les inconvénients lorsqu’on a plus de 60 ans ?

Crédit immobilier : la baisse des revenus peut diminuer vos chances lors des négociations !

Selon une étude de Vousfinancer.com, le nombre d’emprunteurs ayant plus de 60 ans prétendant à un prêt immobilier tourne autour de 4 %, ce qui est faible. Même si les plus aisés financièrement peuvent en bénéficier, les autres pourraient avoir du mal à convaincre la banque, car le passage à la retraite conduit à une baisse des revenus (1086 euros en moyenne). Le coût des assurances peut également décourager les particuliers souhaitant se lancer dans ce genre d’investissement, car il sera généralement élevé.

Crédit immobilier : emprunter après 60 ans c’est possible !

Un apport personnel important peut vous aider à obtenir un prêt après 60 ans !

Vous souhaitez faire une demande de crédit immobilier pour financer l’achat d’une nouvelle maison ? Même si vous êtes âgé de plus 60 ans, sachez que certaines banques peuvent vous accorder le prêt souhaité sous certaines conditions. La première est de fournir un apport personnel important qui diminuera le montant à emprunter, ainsi que le coût total de l’emprunt. À noter que plus vos revenus sont élevés, plus vous aurez de chances que le prêteur accède à votre requête, car vous bénéficierez d’un dossier solide et pourrez démontrer à ce dernier que vos capacités de remboursement sont fiables.

Demande de crédit : comment calculer son taux d’endettement ?

Effectuez une simulation de crédit en ligne pour mieux calculer vos capacités de remboursement !

Avant de faire une demande de crédit, il est important de calculer son taux d’endettement pour mettre toutes les chances de son côté lors des négociations. La première chose à faire est d’effectuer une simulation sur le simulateur de pret de l’établissement financier choisi. Vous obtiendrez alors des infos sur le montant des mensualités, le montant total dû et le taux débiteur fixe, entre autres. Vous pourrez alors utiliser ces informations pour faire le point sur vos dépenses mensuelles et vérifier si vos capacités de remboursement vous permettent de respecter les conditions du prêteur. À savoir que votre taux d’endettement ne doit pas être supérieur à 33 %.

PTZ + : tout sur les conditions d'un achat dans les zones A ou B1 !

Avec le PTZ+ (Prêt à taux zéro plus) 2018, il vous est possible d’investir dans un bien immobilier situé dans les zones A ou B1. Pour cela, il faudrait que le financement soit dédié à la construction ou l’achat d’un logement neuf. Il peut aussi servir à financer un local qui sera transformé par la suite en habitation. L’achat d’un logement social par un gardien ou un occupant est également possible avec le PTZ+ 2018, de même pour une maison requérant des travaux importants. Pour finir, sachez que cette formule a été prolongée jusqu’au 31 décembre 2021 et peut financer jusqu’à 40 % du bien concerné.

Vous avez jusqu’au 31 décembre 2021 pour investir dans le neuf grâce au PTZ+ dans les zones A et B1

PTZ+ : les conditions pour un achat dans l’ancien dans les zones B2 ou C !

L’octroi d’un PTZ+ pour l’achat d’un bien immobilier ancien avec travaux est possible 

Comme évoqué dans l’article précédent, le PTZ+ (Prêt à taux zéro plus) peut être sollicité pour l’achat d’un bien immobilier ancien avec travaux dans les zones B2 et C. Pour y être éligible, il faudrait que le montant des travaux soit inférieur à 25 % du prix d’achat. Le demandeur devra également fournir au prêteur des devis pour justifier le montant des rénovations, ainsi qu’une attestation sur l’honneur. Il devra également s’engager à effectuer les travaux dans un délai de 3 ans, dès la signature du contrat de prêt.

Prêt à taux zéro plus (PTZ +) : tout sur son évolution et ses conditions ! (3e partie)

Le PTZ+ est accessible pour les achats de biens immobiliers dans le neuf dans les zones B2 et C

Les conditions du Prêt à taux zéro plus connaissent des changements chaque année. La loi de finances pour 2018 a d’ailleurs prolongé cette aide jusqu’au 31 décembre 2019 pour les achats de biens dans les zones B2 et C sur le marché du neuf. Toutefois, le montant du PTZ+ ne pourra dépasser 20 % du prix de la transaction. Ceux souhaitant bénéficier de ce prêt pour l’achat d’un bien immobilier dans l’ancien avec travaux, toujours dans les zones B2 et C, auront la possibilité de le faire jusqu'au 31 décembre 2021.

Prêt à taux zéro plus (PTZ +) : tout sur son évolution et ses conditions ! (2e partie)

Les frais de remboursement du PTZ+ dépendront des revenus du client !

Les conditions d’octroi et de remboursement d’un prêt à taux zéro plus dépendront des revenus du demandeur. La zone géographique où est situé le logement impactera également celles-ci, de même pour le nombre de personnes qui occuperont l’habitation. Le PTZ+ est accessible en France métropolitaine, ainsi que dans les départements d’outre-mer (DOM). À noter qu’il ne peut y avoir qu’une seule demande de Prêt à Taux Zéro Plus par ménage. Comme cité dans le premier article, seuls les primo-accédants, en d’autres mots, les personnes n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale depuis au moins 2 ans, peuvent y accéder.

Prêt à taux zéro plus (PTZ +) : tout sur son évolution et ses conditions ! (1ère partie)

PTZ+ : cette formule est destinée à un premier achat d’une résidence principale !

Créé en 2011, le Prêt à taux zéro plus évolue chaque année pour permettre aux particuliers d’accéder à un logement plus facilement. Cette aide est uniquement utilisable pour l’achat d’une première habitation dans le neuf ou dans l’ancien. Considéré comme un prêt complémentaire, le PTZ+ ne pourra financer la totalité du logement, tandis que son montant ne doit pas être supérieur aux autres crédits utilisés pour cette opération. Aucuns frais de dossier ne sont imposés, tandis que les intérêts sont pris en charge par l’État.

Crédit bonifié : tout sur les aides départementales/régionales et corporatistes !

Il est possible de bénéficier des aides départementales et régionales pour accéder au logement !

Ceux qui souhaitent bénéficier d’un crédit bonifié pour créer une entreprise peuvent se tourner vers certaines banques. En effet, il est possible de financer ce projet avec un PCE (Prêt à la création d’entreprises) ou encore un prêt d’honneur. Un crédit à taux zéro est aussi accessible aux créateurs d’entreprises auprès du NACRE (Nouvel accompagnement pour la création et la reprise d’entreprise). Par ailleurs, sachez que les administrés de certains départements et régions peuvent profiter d’une aide financière pour accéder au logement. Néanmoins, les conditions dépendront des localisations.

Crédits : durée et autres conditions liées au rachat de crédit !

Le rachat de crédit peut vous aider à mieux gérer votre budget mensuel !

Si vous avez du mal à gérer le remboursement de vos différents crédits, il vous est possible de recourir à un regroupement credit. Cette opération consiste généralement à regrouper vos emprunts en un seul prêt, ce qui fait que vous n’aurez qu’une mensualité à rembourser jusqu’à la fin du nouveau contrat. La durée de ce nouveau prêt peut varier entre 36 et 120 mois d’un établissement financier à un autre. Vous bénéficierez d’un nouveau taux d’intérêt, tandis que des frais de dossier pourraient aussi vous être demandés. Avant de vous lancer, n’oubliez pas de vous renseigner sur le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

L’APL : tout savoir sur les conditions d’octroi !

Les locataires français peuvent bénéficier de l’APL (aide personnalisée au logement) pour rembourser une partie de leur loyer. Accessible via la Caisse d’allocations familiales (CAF), cette aide dépend des conditions de ressources du bénéficiaire. Pour en profiter, le logement devra faire l’objet d’une convention entre le bailleur et l’État, devra servir de résidence principale pour le demandeur et ne pourra être loué par un autre membre de sa famille.

Les conditions de vie et les modalités de location influenceront le montant du remboursement de l’APL. En cas de collocation par exemple, le locataire percevra moins d’aide, de même s’il habite un logement déjà meublé. Les revenus de ce dernier détermineront également la somme qui lui sera accordée. À noter que l’APL est revue à la baisse lorsque le loyer dépasse un premier plafond et est même supprimée s’il dépasse un deuxième plafond imposé par la CAF.

Pour faire une demande, le locataire devra s’adresser à la CAF de sa région et remplir une déclaration de situation. Il devra également inclure dans son dossier une attestation de loyer, ainsi qu’une déclaration de revenus, accompagnée d’une photocopie d’avis d’imposition.

Par ailleurs, sachez que cette aide n’est toutefois plus disponible dans le cadre de l’accession à la propriété pour les prêts signés ou contrats de location-accession à compter du 1^er janvier 2018. Cette mesure a été supprimée par la loi Nº 2017-1837 du 30 décembre 2017 pour 2018.

Taux d’usure : son niveau inquiète les sociétés de financement auto !

Le taux d’usure actuel réduit la marge de manœuvre de certaines sociétés financières !

Certaines entreprises de financement automobile commencent à s’inquiéter au vu du taux d’usure actuel. Cette limite s’est établie à 5,85 % depuis le début de l’année, selon les chiffres affichés par la Banque de France, pour les prêts supérieurs à 6000 euros.

Pour mémo, une société financière n’a pas le droit de dépasser le taux d’usure lorsqu’il accorde un crédit. Les conditions actuelles font que les prêteurs doivent compter sur leurs marges pour les rémunérations versées aux concessionnaires. Néanmoins, si cette tendance se poursuit, ces sommes pourraient être revues à la baisse, ce qui pourrait conduire à une exclusion des prêts dédiés au financement des voitures d’occasion.

Crédits d’équipement des entreprises : la hausse se poursuit !

Hausse de la demande des crédits bancaires aux entreprises !

Le recours aux crédits d’équipement des entreprises a continué de progresser en ce début d’année. Selon les données de la Banque de France, leur encours affichait une augmentation de 8,3 % sur les douze derniers mois. Une hausse de 2,9 % a également été constatée au niveau des encours liés au crédit de trésorerie. Cette tendance est due à la volonté des entreprises de faire des acquisitions au vu de la baisse des taux de ces derniers mois. Dans le détail, 685 milliards d’euros ont été sollicités pour l’investissement, contre 224 milliards pour la trésorerie.

Le prêt bonifié, qu’est-ce que c’est ?

Le prêt bonifié est un prêt complémentaire alloué généralement pour le financement d’un achat immobilier, mais aussi aux corporations professionnelles comme les agriculteurs. Il faut savoir qu’une partie des intérêts de cette formule est prise en charge par l’État, qui est accessible auprès d’une banque, des distributeurs d’énergie ou encore des caisses de retraite.

Prêt bonifié : tout savoir sur cette formule !

Les primo-accédants peuvent faire appel à une banque pour ce financement et pourront profiter d’un Prêt à Taux Zéro Plus (PTZ+). Cette aide leur sera accessible dans le cadre de l’achat d’une résidence principale (à noter que cela dépendra également des conditions de ressource du/des demandeur(s)). Les primo-accédants pourront également compléter leur budget avec un Prêt à l’Accession Sociale (PAS) ou un Prêt conventionné.

Un Prêt 1% logement peut aussi être accordé aux employés du secteur privé. La participation des employeurs bonifie ce crédit, qui permet de financer jusqu'à 30 % du coût total de l’achat d’une maison principale. La zone d’habitation et les conditions de ressource des salariés prétendant à ce financement influenceront le montant accordé.

Ne manquez surtout pas mon prochain article qui vous donnera des infos sur les autres distributeurs des prêts bonifiés, notamment les caisses de retraite, les distributeurs d’énergie et les administrations.

PTZ + : quelles sont les exceptions lorsqu’on investit dans une résidence principale ?

Le PTZ + (Prêt à taux zéro plus) est accordé aux personnes souhaitant investir pour la première fois dans une habitation. Celle-ci devra devenir la résidence principale de l’emprunteur au plus tard un an après la date de son acquisition ou après la fin des travaux. Cependant, il existe certaines situations où cette mesure n’est pas applicable.

PTZ+ : le divorce peut changer les conditions d’emménagement dans la résidence principale !

Cette règle pourra en effet être revue en cas de mutation professionnelle du demandeur suite à l’achat du bien immobilier. S’il se retrouve au chômage pendant une période supérieure à 1 an, il devra bénéficier d’une attestation indiquant qu’il est inscrit au Pôle emploi, afin que le délai d’emménagement soit rallongé. Cette mesure peut également être revue si l’emprunteur se retrouve en situation d’invalidité ou d’incapacité physique. Il faudra néanmoins le certifier à travers une carte de mobilité avec mention « invalidité » ou même d’une ancienne carte d’invalidité en cours de validité.

Le divorce ou la dissolution d’un PACS peut aussi être un motif suffisant pour reporter la date d’emménagement du demandeur dans la maison. Pour finir, ceux qui souhaitent faire de celle-ci leur résidence principale au moment de la retraite pourront le faire sous réserve qu’elle intervienne dans un délai de 6 ans maximum.