Crédit : comment choisir une assurance emprunteur ?

Lors de la souscription d’un crédit, il est recommandé de souscrire une assurance emprunteur afin de protéger à la fois le particulier et l’organisme prêteur. Toutefois, dans l’immobilier, elle est souvent obligatoire. Voici les éléments à prendre en compte lors du choix de l’assurance emprunteur :

• ·         Le délai de carence
• ·         Les garanties décès, invalidité, perte d’emploi ou encore incapacité de travail
• ·         Les exclusions spécifiques liées au profil de l’emprunteur
• ·         Les modalités en cas de changement de situation
• ·         Le montant des prestations

L’assurance emprunteur sert à protéger le souscripteur et le prêteur

Crédit : comment procéder en cas de divorce ?

Un couple ayant contracté un crédit ensemble a plusieurs options en cas de divorce. Si l’emprunt est toujours en cours de remboursement, le co-emprunteur ne peut pas se désengager comme bon lui semble. Toutefois, si le prêt était destiné à l’achat d’un bien matériel, il existe deux possibilités :

·    La vente du bien. Dans ce cas, la somme obtenue peut être utilisée pour couvrir le capital restant dû.

·      Les deux conjoints peuvent rembourser le crédit par anticipation. L’un des deux emprunteurs peut racheter la part de l’autre.

Retenez que l’organisme prêteur n’est pas dans l’obligation d’accepter le transfert du crédit.

En cas de divorce, les co-emprunteurs doivent trouver un accord sur le remboursement des mensualités

Crédit consommation : les conditions pour pouvoir emprunter

Les conditions pour pouvoir souscrire un crédit consommation sont multiples. L’emprunteur doit résider en France métropolitaine, avoir des revenus stables, être majeur et ne pas être fiché à la Banque de France. Le fait de ne pas être inscrit au fichier national des incidents de paiement est une manière de protéger le consommateur contre le risque de surendettement. Néanmoins, sachez que certains organismes prêteurs ont leurs propres conditions d’emprunt comme la situation familiale et professionnelle du souscripteur ou encore sa capacité d’épargne.

Pour souscrire un crédit consommation, il faut répondre à plusieurs critères

Crédit consommation : adapter les modalités de remboursement

Certains organismes de crédit consommation offrent la possibilité d’adapter les modalités de remboursement en fonction de la situation de l’emprunteur. De ce fait, en cas de manque de liquidités, le consommateur peut réduire le montant des mensualités. A l’inverse, s’il perçoit une rentrée d’argent importante, il peut augmenter le remboursement. Si vous êtes dans cette situation, il est important de retenir que modifier les échéances a des effets sur la durée du prêt. Pour avoir plus d’informations à ce sujet, vous pouvez contacter un professionnel du secteur.

Les échéances du crédit consommation peuvent être modifiées  

Crédit consommation : le prêt renouvelable pour des dépenses imprévues

Le secteur du crédit consommation est composé de diverses formules. Parmi elles, il y a le credit renouvelable qui offre la possibilité de couvrir des dépenses de manière flexible. En effet, ce type d’emprunt est utile pour des besoins rapides en trésorerie ou pour mettre sur pied des projets de petite envergure.

L’avantage avec le crédit renouvelable est qu’il permet à l’emprunteur de bénéficier d’une somme qu’il peut dépenser comme bon lui semble. Toutefois, sachez que le prêt est accordé pendant une période déterminée. Par ailleurs, il s’agit d’un mode de financement qui est pratique, car l’emprunteur reçoit une carte de crédit qui lui permettra de payer ses dépenses quotidiennes.

Le crédit renouvelable peut couvrir des dépenses quotidiennes

Les projets qui peuvent être financés avec un crédit renouvelable vont d’un déménagement à la réparation d’une voiture, en passant par l’aménagement de la maison. La procédure de souscription passe par plusieurs étapes. Il y a d’abord la simulation de crédit, qui permet de savoir quel sera le montant des mensualités une fois que le contrat est signé.

Par la suite, la demande de prêt peut se faire en ligne ou en agence. Une fois que vous recevez la réponse de principe immédiate, vous pouvez renvoyer votre dossier avec les pièces justificatives demandées. À savoir que vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours conformément à la loi.

Crédit renouvelable : la résiliation du contrat

Un contrat de crédit renouvelable est établit sur une durée d’un an reconductible à chaque date d’anniversaire. Trois mois avant l’échéance de l’accord, l’organisme prêteur envoie un document avec un bordereau de résiliation à renvoyer dans l’hypothèse où vous souhaiteriez mettre fin à l’engagement.  

La résiliation d’un crédit renouvelable est encadrée par la loi Hamon

Néanmoins, l’emprunt peut être suspendu au cas où vous n’utilisez pas la somme octroyée. C’est la loi Hamon qui encadre la résiliation du crédit renouvelable. A savoir que toutes les sommes qui ont été utilisées pendant la durée du contrat doivent être remboursées.

Crédit : les éléments qui permettent de comparer les offres

Face aux multiples offres disponibles sur le marché du crédit, il peut être difficile de s’y retrouver. Pour savoir quelle est la solution la mieux adaptée à votre situation, ces éléments sont déterminants :

•    Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui correspond au coût total du crédit. Il prend en compte les frais de dossier, l’assurance emprunteur si celle-ci est obligatoire et le taux d’intérêt nominal.
•      Le TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance) qui est relatif à l’assurance emprunteur.
•      Le taux nominal qui permet d’estimer le montant des mensualités du prêt.

Les taux d’intérêt permettent de trouver la meilleure offre de crédit