Capacité d’emprunt : comment la définir ?

Avant de se lancer dans un projet d’acquisition immobilière, un particulier doit définir sa capacité d’emprunt. Celle-ci lui permet de se faire un aperçu du montant auquel il peut prétendre auprès de sa banque. Il est bon de savoir que ce calcul prend en compte plusieurs éléments.

Les revenus du demandeur sont donc passés au crible par l’établissement prêteur. Le salaire net, les pensions alimentaires et revenus locatifs sont ainsi inclus dans le calcul du montant que perçoit l’emprunteur. Une fois cette étape faite, les charges dont il doit s’acquitter sont soustraites. Celles-ci sont les remboursements de prêts à la consommation et de crédits immobiliers, entre autres.

La capacité d'emprunt doit être défini avant de se lancer dans un projet

La somme restante servira à définir la capacité d’emprunt du client. À savoir qu’il est recommandé qu’elle ne dépasse pas 33 % des revenus nets du demandeur. Les professionnels conseillent ainsi aux futurs acquéreurs de solder leurs emprunts en cours avant d’approcher leur banque pour une demande de financement. 

Ce n’est pas tout, car le dossier déposé par l’emprunteur servira également aux prêteurs pour définir le montant des mensualités que celui-ci pourra honorer. Le client devra ainsi faire montre d’une stabilité professionnelle. Une bonne gestion de compte jouera en la faveur du demandeur.

Les banques voient également d’un bon œil le fait que le futur propriétaire arrive à se constituer un apport personnel grâce à ses économies. À savoir que tout emprunteur peut définir sa capacité d’emprunt avant d’approcher sa banque. Il suffit à ce dernier de faire une simulation en fonction de ses critères.